"Предпринимательство и финансовая грамотность" в школах: зачем нужен новый предмет

С сентября 2025 года украинские школьники 8-9 классов будут изучать новую дисциплину — "Предпринимательство и финансовая грамотность". Цель — обучить подростков основам финансовой культуры, экономической ответственности и способствовать развитию предпринимательского мышления. Почему этот предмет важен и какую пользу он может принести обществу, специально для LIGA.Life рассказывает эксперт по корпоративным и персональным финансам Елена Шепель.

Почему важно включать финансовую грамотность и предпринимательство в школьную программу?

Елена Шепель определяет пять ключевых аспектов важности финансового образования для школьников:

1. Подготовка к реальной жизни

Большинство выпускников украинских школ не владеют базовыми знаниями по управлению деньгами. Они не знают, что такое налоги и как работают инвестиции. Во многих украинских семьях финансовые вопросы не обсуждают при детях. Поэтому, получая собственные денежные средства, молодежь часто не может ими правильно распорядиться. Включение финансовой грамотности в школьную программу поможет уменьшить процент тех, кто попадает в долговые ловушки.

2. Уменьшение социального неравенства

Финансовое образование обеспечит детям из разных социальных групп одинаковый доступ к знаниям об экономике и бизнесе.

3. Стимулирование экономического развития

Образованная в финансовых вопросах молодежь имеет больше шансов создать собственный бизнес. Это, в свою очередь, будет способствовать созданию новых рабочих мест и уплате налогов, что окажет положительное влияние на общество и экономику государства.

4. Повышение уровня инноваций

Молодые предприниматели, которые овладели финансовыми навыками еще в школе, будут лучше подготовлены к конкуренции и экспериментам.

5. Формирование ответственного отношения к деньгам

На уроках финансовой грамотности будут учить планировать расходы, экономить и инвестировать. Это, по мнению эксперта, может также снизить уровень бедности.

Если о предпринимательстве и финансах начнут рассказывать в школе — процент попадающих в долговые ловушки будет значительно меньше.

Основные ошибки молодых предпринимателей при планировании бюджета

По словам эксперта по корпоративным и персональным финансам Елены Шепель, существует несколько ключевых ошибок, которые допускают начинающие предприниматели при бюджетировании бизнеса.

1. Отсутствие бизнес-плана

Многие предприниматели начинают свое дело без четкого бизнес-плана из-за нехватки финансовых и экономических знаний. Это приводит к хаотичному управлению финансами и отсутствию четкого видения развития бизнеса.

2. Нереалистичные ожидания относительно доходов

Начинающим часто кажется, что бизнес сразу станет прибыльным. Они верят, что доходы мгновенно возместят расходы, но это иллюзия.

— Большинство бизнесов выходят на точку безубыточности в среднем за шесть месяцев. То есть, после стартовых расходов нужно еще полгода вкладывать деньги в бизнес, пока он начнет выходить в ноль, — подчеркивает Шепель.

Эта неготовность к инвестированию средств часто приводит к панике и разочарованию у предпринимателей.

3. Недооценка стартовых расходов

Запуск бизнеса с минимальным капиталом — это рискованно. Следует заранее учесть расходы на аренду, оборудование, лицензии, маркетинг и другие необходимые ресурсы. Иначе деньги могут быстро закончиться и бизнес не сможет продолжать деятельность.

4. Ошибки в расчете себестоимости

Новички часто неправильно оценивают себестоимость своих услуг или продукции, что приводит к неверному формированию цены. Без правильной наценки бизнес не сможет генерировать прибыль.

5. Игнорирование конкурентов и отсутствие финансового анализа

Многие начинающие предприниматели не исследуют рынок и не анализируют деятельность конкурентов. Они также пренебрегают регулярным финансовым анализом бюджета, что затрудняет контроль за доходами и расходами.

Как научить подростков распознавать мошеннические финансовые схемы и избегать их?

— Изучение мошеннических схем должно стать частью нового предмета, чтобы дети знали, как защитить свои средства. Об этом нужно говорить на уроках. Причем на регулярной основе, потому что преступные схемы постоянно обновляются. Учителям важно держать руку на пульсе и делиться этим опытом с учениками, — отметила Елена Шепель.

Какие практические шаги могут помочь подросткам в управлении своими деньгами на ранних этапах?

У подростков должно быть понимание того, что деньгами нужно управлять.

Для этого их необходимо научить вести учет своих расходов.

— Дети должны знать, что есть обязательны ежемесячные расходы — например, оплата проезда и питание. А есть желаемые переменные расходы — походы в кино или ресторан. Они должны знать о сезонности бюджета, поскольку в некоторые периоды требуются дополнительные расходы на обновление гардероба. Фокус внимания молодых людей должен быть на формировании навыков, которые в будущем помогут генерировать доходы. К примеру, это может быть прокачка навыка откладывать 10 процентов с каждого своего дохода, чтобы создать финансовую подушку безопасности, — подчеркнула эксперт.

Как в условиях глобализации изменяются финансовые стратегии для малых и средних предпринимателей?

Елена Шепель отмечает, что глобализация дает бизнесменам возможность строить стратегию международного развития, поскольку у них есть доступ к зарубежным рынкам.

— Я говорю о международных торговых платформах типа Amazon, Ebay и Etsy, на которых украинские предприниматели могут продавать свои товары. Конечно, нужно знать правила этих платформ, ведь они руководствуются законодательством других стран и часто берут крупную комиссию с продаж. Иногда бывает, что малым и средним украинским бизнесам не выгодно выходить на международный рынок. Гораздо выгоднее работать с украинскими клиентами. Но хорошо, что такая опция есть, и набравшие хорошие обороты в Украине могут попробовать свои силы и на международных рынках, — добавила она.

Эффективные финансовые инструменты для развития бизнеса в Украине

— У современных бизнесменов достаточно хороший инструментарий. К примеру, CRM-системы (customer relationship management), которые помогают собирать информацию о продажах. Есть в этом сегменте и украинские программы, которые могут собирать данные о заказах из разных социальных сетей.

Есть системы финансового учета, в которых можно прописать данные о себестоимости товара и посчитать маржинальную прибыль. Назову два классных украинских продукта — Finmap, идеально подходящий для сервисных бизнесов, а также систему "Деловод" — более сложную и с большим функционалом, — отмечает Елена Шепель.

Финансовая грамотность в школах: влияние на экономику Украины в долгосрочной перспективе

Базовая финансовая грамотность, которую дети получат в школе, — это только плюсы для экономики, — отмечает эксперт.

1. Уменьшение долговой нагрузки на банки и правительство

— Украинцы берут кредиты и микрозаймы, не понимая их реальную стоимость. Неправильно считают процентные ставки и скрытые платежи. В результате многие кредиты не возвращают, что ложится бременем на банковскую систему. Если люди будут финансово грамотны, они будут относиться к этим заимствованиям более ответственно, что уменьшит количество проблемных кредитов, — объясняет эксперт.

2. Формирование поколения финансово ответственных граждан 

По статистике, только 7% украинцев регулярно откладывают деньги на будущее, в то время как в развитых странах этот показатель достигает 30–40%.

На уроках предпринимательства и финансовой грамотности дети научатся экономить и инвестировать, смогут сформировать капитал, который обеспечит приличную жизнь на пенсии.

3. Развитие малого и среднего бизнеса

Согласно статистике 60% украинцев хотят открыть собственное дело, но не имеют достаточных экономических знаний и потому боятся это сделать.

4. Повышение уровня жизни населения

Финансовая грамотность позволяет людям эффективно управлять своими доходами и расходами, что снижает риск финансовых затруднений и повышает стабильность. Это способствует лучшему обеспечению потребностей и позволяет накапливать ресурсы для будущего, улучшая общий уровень жизни.

5. Формирование инвестиционной привлекательности для международных инвесторов

— Когда иностранцы видят, что население грамотно и охотно занимается бизнесом, они понимают, что в такую экономику следует инвестировать, — заключает эксперт.

Внедрение финансовой грамотности в школьную программу является важным шагом для развития экономики страны в долгосрочной перспективе. Благодаря этому молодежь сможет лучше управлять своими финансами, развивать бизнес и вносить вклад в экономический рост, что, в свою очередь, повысит уровень жизни населения и привлечет инвестиции.