"Підприємництво і фінансова грамотність" у школах: як новий предмет допоможе учням у майбутньому

З вересня 2025 року українські школярі 8-9 класів вивчатимуть нову дисципліну — "Підприємництво і фінансова грамотність". Вона має на меті навчити підлітків основ фінансової культури, економічної відповідальності та сприяти розвитку підприємницького мислення. Чому цей предмет важливий і яку користь він може принести суспільству, спеціально для LIGA.Life розповідає експертка з корпоративних та персональних фінансів Єлєна Шепель.

Чому важливо включати фінансову грамотність та підприємництво до шкільної програми?

Єлєна Шепель визначає п’ять ключових аспектів важливості фінансової освіти для школярів:

1. Підготовка до реального життя

Більшість випускників українських шкіл не володіють базовими знаннями з управління грошима. Вони не знають, що таке податки та як працюють інвестиції. У багатьох українських родинах фінансові питання не обговорюють у присутності дітей. Через це, отримуючи власні кошти, молодь часто не може ними правильно розпорядитися. Включення фінансової грамотності до шкільної програми допоможе зменшити відсоток тих, хто потрапляє у боргові пастки.

2. Зменшення соціальної нерівності

Фінансова освіта забезпечить дітям із різних соціальних груп однаковий доступ до знань про економіку та бізнес.

3. Стимулювання економічного розвитку

Освічена у фінансових питаннях молодь має більше шансів створити власний бізнес. Це, своєю чергою, сприятиме створенню нових робочих місць та сплаті податків, що позитивно вплине на суспільство та економіку держави.

4. Підвищення рівня інновацій

Молоді підприємці, які опанували фінансові навички ще в школі, будуть краще підготовлені до конкуренції та експериментів.

5. Формування відповідального ставлення до грошей

На уроках фінансової грамотності навчатимуть планувати витрати, заощаджувати та інвестувати. Це, на думку експертки, може також знизити рівень бідності.

Якщо про підприємництво і фінанси почнуть розповідати в школі — відсоток тих, хто потрапляє в боргові пастки, буде значно меншим.

Основні помилки молодих підприємців під час планування бюджету

За словами експертки з корпоративних та персональних фінансів Єлєни Шепель, існує кілька ключових помилок, які допускають підприємці-початківці під час бюджетування бізнесу.

1. Відсутність бізнес-плану

Багато підприємців розпочинають свою справу без чіткого бізнес-плану через нестачу фінансових та економічних знань. Це призводить до хаотичного управління фінансами та відсутності чіткого бачення розвитку бізнесу.

2. Нереалістичні очікування щодо доходів

Початківцям часто здається, що бізнес одразу стане прибутковим. Вони вірять, що доходи миттєво покриють витрати, але це ілюзія.

— Більшість бізнесів виходять на точку беззбитковості в середньому за шість місяців. Тобто після стартових витрат потрібно ще пів року вкладати гроші в бізнес, поки він почне виходити в нуль, — підкреслює Шепель.

Ця неготовність доінвестовувати кошти часто призводить до паніки та розчарування у підприємців.

3. Недооцінка стартових витрат

Запуск бізнесу з мінімальним капіталом — це ризиковано. Потрібно заздалегідь врахувати витрати на оренду, обладнання, ліцензії, маркетинг та інші необхідні ресурси. Інакше гроші можуть швидко закінчитися, і бізнес не зможе продовжувати діяльність.

4. Помилки у розрахунку собівартості

Новачки часто неправильно оцінюють собівартість своїх послуг чи продукції, що призводить до невірного формування ціни. Без правильної націнки бізнес не зможе генерувати прибуток.

5. Ігнорування конкурентів та відсутність фінансового аналізу

Багато підприємців-початківців не досліджують ринок і не аналізують діяльність конкурентів. Вони також нехтують регулярним фінансовим аналізом бюджету, що ускладнює контроль за доходами та витратами.

Як навчити підлітків розпізнавати шахрайські фінансові схеми та уникати їх?

— Вивчення шахрайських схем має стати частиною нового предмету, щоб діти знали, як захистити свої кошти. Про це потрібно говорити на уроках. Причому на регулярній основі, оскільки злочинні схеми постійно оновлюються. Вчителям важливо тримати руку на пульсі та ділитися цим досвідом з учнями, — зауважила Єлєна Шепель.

Які практичні кроки можуть допомогти підліткам в управлінні своїми фінансами на ранніх етапах?

У підлітків має бути розуміння того, що грошима потрібно керувати.

Для цього їх потрібно навчити вести облік своїх витрат.

— Діти мають знати, що є обов’язкові щомісячні витрати — наприклад, оплата проїзду та харчування. А є бажані змінні витрати — походи в кіно чи ресторан. Вони мають знати про сезонність бюджету, оскільки в деякі періоди потрібні додаткові витрати на оновлення гардероба. Фокус уваги молодих людей має бути на формуванні навичок, які у майбутньому допоможуть генерувати доходи. Наприклад, це може бути прокачування навички відкладати 10 відсотків з кожного свого доходу, щоб створити фінансову подушку безпеки, — наголосила експертка.

Як в умовах глобалізації змінюються фінансові стратегії для малих та середніх підприємців?

Єлєна Шепель зазначає, що глобалізація дає бізнесменам можливість будувати стратегію міжнародного розвитку, оскільки у них є доступ до закордонних ринків.

— Я кажу про міжнародні торгівельні платформи на кшталт Amazon, Ebay та Etsy, на яких українські підприємці можуть продавати свої товари. Звісно, потрібно знати правила цих платформ, адже вони керуються законодавством інших країн і часто забирають велику комісію з продажу. Іноді буває так, що малим і середнім українським бізнесам не вигідно виходити на міжнародний ринок. Набагато вигідніше працювати з українськими клієнтами. Але добре, що така опція є, і ті, хто набрав добрих обертів в Україні, можуть спробувати свої сили й на міжнародних ринках, — додала вона.

Ефективні фінансові інструменти для розвитку бізнесу в Україні

— У сучасних бізнесменів досить хороший інструментарій. Наприклад, CRM-системи (customer relationship management), які допомагають збирати інформацію про продажі. Є у цьому сегменті й українські програми, які можуть збирати дані про замовлення з різних соціальних мереж.

Є системи фінансового обліку, в яких можна прописати дані про собівартість товару і порахувати маржинальний прибуток. Назву два класні українські продукти — Finmap, який ідеально підходить для сервісних бізнесів, а також систему "Діловод" — складнішу та з більшим функціоналом, — зазначає Єлєна Шепель.

Фінансова грамотність у школах: вплив на економіку України в довгостроковій перспективі

Базова фінансова грамотність, яку діти отримають у школі, — це лише плюси для економіки, — зазначає експертка.

1. Зменшення боргового навантаження на банки й державу

— Українці беруть кредити та мікропозики, не розуміючи їхньої реальної вартості. Неправильно рахують відсоткові ставки та приховані платежі. У результаті багато кредитів не повертають, що лягає тягарем на банківську систему. Якщо люди будуть фінансово грамотні, вони ставитимуться до цих запозичень відповідальніше, що зменшить кількість проблемних кредитів, — пояснює експертка.

2. Формування покоління фінансово відповідальних громадян

За статистикою, лише 7% українців регулярно відкладають гроші на майбутнє, тоді як у розвинених країнах цей показник сягає 30–40%.

На уроках підприємництва і фінансової грамотності діти навчаться заощаджувати та інвестувати, зможуть сформувати капітал, який забезпечить їм пристойне життя на пенсії.

3. Розвиток малого й середнього бізнесу

Згідно зі статистикою 60% українців хочуть відкрити власну справу, але не мають достатніх економічних знань і тому бояться це зробити.

4. Підвищення рівня життя населення

Фінансова грамотність дозволяє людям ефективно управляти своїми доходами та витратами, що знижує ризик фінансових труднощів і підвищує стабільність. Це сприяє кращому забезпеченню потреб і дає змогу накопичувати ресурси для майбутнього, покращуючи загальний рівень життя.

5. Формування інвестиційної привабливості України для міжнародних інвесторів

— Коли іноземці бачать, що населення грамотне та охоче займається бізнесом, вони розуміють, що в таку економіку варто інвестувати, — підсумовує експертка.

Впровадження фінансової грамотності в шкільну програму є важливим кроком для розвитку економіки країни в довгостроковій перспективі. Завдяки цьому молодь зможе краще управляти своїми фінансами, розвивати бізнес і робити внесок в економічне зростання, що, своєю чергою, підвищить рівень життя населення та залучить інвестиції.